Экономим как можем или банковские карты
 

Приветствую, форумчане.
Не увидел похожей темы на форуме, поэтому решил начать. Надеюсь, с разделом не ошибся. Пару месяцев назад, видя тенденцию роста цен на бензин, решил заморочиться с экономией на своих расходах, благо в банке где я обслуживаюсь в личном кабинете есть диаграмма, позволяющая посмотреть свои расходы и их соотношение. Выводы оказались не утишительными - весьма весомой их частью оказалось топливо и автоуслуги:
http://www.duster-clubs.ru/forum/att...7&d=1528567447

Отчет еще декабрьский, с нынешними ценами на бензин графа топливо выше :preved: Посмотрел несколько предложений и все же посчитал, что та карта, что выпустил Tinkoff показалась для меня оптимальной. Представляю Tinkoff Drive: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/drive/

10% кэшбэк на топливо
5% на автоуслуги
5% на оплату штрафов гибдд через сервисы банка (проверка идет на заранее вбитому стс автомобиля или серии/номеру прав)
1% на остальные покупку (лично я использую ее только на автозатраты)

Более детально по условиям можно почитать тут: https://static.tinkoff.ru/documents/...nkoffdrive.pdf

Кэшбэк начисляется ввиде баллов, которые можно потом использовать для компенсации уже совершенных покупок с карты, тем самым ее пополнив.
Обслуживание:
- Кредитная карта 990 рублей в год, 59 рублей за смс по расходным операциям в месяц
- Дебетовая карта 190 рублей в месяц (если неснижаемый остаток на счете 150 тысяч не взимается), 39 рублей за смс по расходным операциям в месяц.

Минусы:
- Ограничение на количество баллов в категории топливо в месяц 1000 баллов (или 10 тысяч рублей)
- Ограничение на общее количество получаемых баллов в месяц 10000 (включая 1000 за категорию топливо)
- Компенсация в категории топливо идет по соотношению 3 балла к 2 рублям. То есть для компенсации заправки в 2000 рублей (наш полный бак 95-го при нынешних ценах :wacko2:) потребуется 3000 баллов.
- Минимальная сумма для списания баллов 2000. То есть для компенсации заправки, скажем, в 1200 рублей все равно нужно 2000 баллов, а не 1800.

Плюсы:
- Очень удобный личный кабинет и мобильное приложение
- Компенсация покупок в категории Автоуслуги 1 балл к 1 рублю
- Периодически бывают доп. акции, по которым есть бонусный кэшбэк. Бонусный кэшбэк не затрагивает общий лимит на баллы по карте (к примеру у меня были дополнительные 5% на заправки Эка в течение месяца)
- 10% кэшбэк при покупке запчастей на сайте emex.ru
- 10% кэшбэк на Каско, оплаченный картой и приобретенный в Тинькофф Страхование (вот тут деталей не узнавал, мне каско на 3 года впарили при продаже машины).
- Начисление баллов каждый месяц при подведении итогов

Как это выглядит:
http://www.duster-clubs.ru/forum/att...1&d=1528567483

Вывод: в целом карта довольно выгодна на длительную перспективу, если ваши затраты по топливу не превышают 10 тысяч в месяц и вы будете использовать баллы для компенсации только автоуслуг. Если оборот порядка 20 тысяч, то стоит присмотреться к карте Альфа-банка, но их условия я досконально не смотрел.

В данный момент используют кредитную версию этой карты в беспроцентный период + бонусную карту Газпрома (https://www.gpnbonus.ru/on_the_way/). То есть 13% кэшбэка на топливо. Прошу в данной теме делиться теми акциями и информацией по картам, что используете вы!

Карта "Роснефть Семейная команда". Никаких поборов "за обслуживание", никаких ограничений по набору и списанию баллов - могу бак заправить на баллы, могу чашку кофе выпить или бутылку воды купить.

1 балл – за каждые 2 литра топлива.
1 балл – за каждые 20 рублей, потраченных на товары и/или услуги.

На один бонусный счёт выдаётся три карты, которые работают в общую копилку.
У кого машина (или водителей больше чем 1) не одна в семье, этот фактор очень удобен.

Учитывая тотальное наличие на моих маршрутах заправок "Роснефть", риторический вопрос: зачем мне этот Тинькофф?.. :smile: ))

Есть 4 карты, 2 дебетовые, 2 кредитные, в т.ч. Сбербанк - 2, Почта-банк, Тинькофф по 1, есть и семейная команда, однако чтобы действительно экономить надо либо меньше ездить, либо купить другую малолитражную тачку, либо сменить работу, куда не надо каждый день ездить. Все эти выводы не для меня, карт развелось ... И не только топливных (кстати ещё и Шелл лежит с баллами - на них пью кофе за так).

Суть темы не в том, чтобы Тинькофф разрекламировать, а чтобы поделиться опытом кто как кэшбэчит :ok:
К тому же ты говоришь вроде о дисконтной карте, а оплачиваешь ты чем? Как бы дискотная + банковская друг другу не противоречат. Я выше привел пример с газпромом.
География, кстати, тоже важный фактор. BP насколько я знаю есть только в Москве и Питере в черте города.

Расплачиваюсь я в этой нашей стране исключительно кэшем.
Экономия, которая начинается со слов "заплатите за обслуживание", вызывает у меня хроническую изжогу, и это неизлечимо... :smile: ))

Не всегда такие слова говорят. У меня есть карты 2-х банков, где не берут за обслуживание, точнее выполнение условий (оборот по карте, или сумма на счёте, или кэшбек и тд) отбивают это обслуживание.
В общем доход с этих дебетовых карт у меня около 1500 рублей в месяц.

Пользуюсь картой "Кард плюс" кредит европа банка. 5% деньгами возвращается за заправки и кафе. Обслуживание 499 руб начиная со 2го года. Смс бесплатно.
Для супермаркетов "отличная карта" от росгосстрах банка, кешбек 5%. Но тут и обслуживание платное, и смс и 20000 среднемесячный остаток должен быть.

Тут вчера разговаривали за обедом и скатилось к похожей теме.
Карта Халва, рекламят на каждом углу.
Тёща говорит, есть у меня такая, здорово, 7.5% начисляются на остаток своих денег . Круто, чо, думаю. Этакий вклад до востребования получается и большие проценты по нынешним временам. Да, говорит, здорово,покупает что по ней , все туда скидывает и копит...
Даже заинтересовало, полез на сайт, посмотрел, дей-но 7.5% на остаток (по дефолта 6.5%, но чуть купи и вот тебе 7.5). Правда лимит выдачи денег при этом 100тыр в месяц. Отличная копилку, только захочешь получить много денег - снимать замучаешься...

Все скидки и завлекаловки расчитаны и соответственно сравнены с конкурентами, это бизнес-продукты и уже изначально приносят больше прибыли тому кто их выпустил, а не потребителю. И самое главное когда рядом есть (условно) 2 продавца, у одного из которых есть договоренность с "ХАЛВОЙ" и подобными продуктами, и ещё 1 продавец у которого нет договоренности, но продающий на 1 руб (условно опять) дешевле - выгоды потребителю не будет, но будет выгода скорее первому продавцу с "халвой", почему ?
Так потому что 2-й как бы одиночка, а 1-й как бы сетевик, а у нас тенденция к вымещению вторых. А что будет в будущем когда останутся одни сети и карты типа "халва" ... Можно как изменить цены, так и заморозить скидки.
Поэтому я, лично, не верю в никакие скидки и льготы, "сунь палец - отхватят по локоть".

Завел себе в декабре от нечего делать Тинькофф, имею с неё кешбек + проценты на остаток 250-350 руб. в месяц, больше не получается

---------- Сообщение добавлено в 17:50 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 17:44 ----------

Ещё есть мультикарта ВТБ, там может даже и выгоднее, но размер кэшбека зависит от оборота по карте.
Сделал себе давно вывод, что выгода от этих карт реальна когда у тебя зарплата тысяч триста в месяц, тогда можно завести этих карт и получать дохрена кешбека по одной карте за топливо, по другой за гипермаркеты например, по третьей ещё за что-нибудь
А с моей зарплатой как ни крутись выходят одни жалкие копейки

Как говорит один мой знакомый - "Если с этого уже имеет банк, вы таки думаете, что что-то останется вам?.." :smile: ))

У меня 9 карт 7 банков (ну,вот, так надо!), повседневно пользуюсь одной. 1% кэшбека на все покупки, реальными деньгами (не баллами, милями, и др. фантиками) Причём за каждую покупку отдельно. Потратил сегодня 100 р. - послезавтра (или когда там покупка "пройдёт по счёту) - тебе рупь вернётся. Не спрашивайте, где такое дают - уже нигде(( Карта 16 года, больше такого нет, да ещё и регионального банка. Скоро сдохнет - перейду на другой региональный же продукт - 2% супермаркетов и продуктовых, тоже живыми деньгами.

И чем она лучше того же Тинькова, у которого тот же 1% кешбека на все покупки, 5% на отдельные категории и 6% на остаток по счёту?

---------- Сообщение добавлено в 21:40 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 21:39 ----------

Возвращается только кешбек не сразу а раз в месяц, в конце расчётного периода

Да может, и не лучше, но она - уже есть))) А на остаток и т.п. - есть другие карты. И потом, я ж говорю, сдохнет скоро - уйду на другую.

---------- Сообщение добавлено в 00:50 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 00:49 ----------

И не люблю дистанционные банки - без офисов.

Она уже есть, но больше такого нет, и названия вы не скажете. Тогда для чего вообще было писать про эту мифическую карту?

Где-то у нас уже была такая тема...

У меня нет карт с платным обслуживание, только бесплатные, либо по обороту, либо без условий.

ВТБ-шная Матрешка 3% практически на все (кроме квартплаты, сотовых, инета), но тоже уже с этого года нельзя оформить, но у меня еще до конца 19-го года будет. Возврат деньгами, 10-го числа следующего месяца.
Ограничение кэш-бэка 3 тыс в месяц, вполне разумное, обычно больше 100 тыс. в месяц я и не трачу. А 2 тыс. в месяц не лишние!

Ну еще ВТБшная Мультикарта с 1.5 процентами при тратах от 5 тыс. в месяц, она как раз для всего остального типа квартплаты и сотовых. Ну, а бесплатная, т.к. есть еще зарплатная ВТБ.

PS: ВТБ считаю худшим банком, но кэш-бэк у них лучший!

А вот для заграницы, например, только Авангард (у ВТБ ужасный курс), да и удобство так себе, резервный Юникредит.

1% - это смешно. А карты только кредитные использую, поэтому 6% не интересны.

ВТБ-мультикарта бесплатна, если оборот по ней от 5000, при этом 1,5% кэшбек - если оборот от 15000 (от 5000 до 15000 - 1%, более 75000 - 2%). При поездке на юга перевел её в категорию на авто. Должен скоро получить 5% за бензин.

тогда уж лучший АкБарс.
Обслуживание 0 при обороте 15000. Кэшбек "Транспорт" 10%(тут и АЗС, и платные дороги, и общественный транспорт, и ж/д), "Развлечения" 5% (всякие аквапарки, боулинги, кинотеатры), остальное 1%. Плюс есть свой собственный сервис КБ из интернет магазинов в среднем 5%, но есть ИМ и по 10-17%.

Мультикарта ВТБ у меня тоже есть, но полтора процента кэшбека при отсутствии процента на остаток смешны ещё больше
Я процентами на остаток получаю примерно в 2 раза больше чем кешбеком за покупки

---------- Сообщение добавлено в 10:59 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 10:39 ----------

Мда, выглядит привлекательно

У меня бесплатна, т.к. другая карта ВТБ в зарплатном проекте, да и 5000 в любом случае набирается квартплатой и сотовой связью. Когда Матрешка закончится, то и 75 тыс. в месяц будет набираться, т.к. все затраты в семье обычно с одной карты (выпущены доп. карты).

У меня процентов 70 ежемесячных затрат - это супермаркеты, есть конечно карты, где кэш-бэк и для супермаркетов больше 3%, но это совсем экзотические банки, а удобство тоже имеет значение. А перечисленные категории, это не больше 5% ежемесячных трат.

У меня не бывает остатка на картах никогда, они всегда в минусе.

Вот это правильный подход

Jora, Отчего же? Скажу. УБРиР, кредитка для вкладчиков, ТП 62-1. А смысл? Не вижу смысла писать просто выгодные продукты - для этого есть, например, banki.ru
Просто поделиться. Как говорится, "колея эта только моя"... дальше знаете?

---------- Сообщение добавлено в 21:18 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 21:12 ----------

И, между прочим, оживил тему:smile:

Как раз здесь имеет смысл писать название продукта и основные условия, а за подробностями на banki.ru. О многих интересных продуктах узнал совсем не на banki.ru, но прежде чем пользоваться всегда выясняю подробности там.

У Райфа есть "Всё сразу" до 5% кэшбэка на всё

Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Не изучал, мне не нравится сама идея баллов. Есть какие-то ограничения по сроку? А так за год оборот по карте в 1 млн, вполне может быть, если карточный счет один на семью, примерно столько было на Авангардовской карте, там бесплатность по обороту.

Всем привет, апну темку.
Глянул более детально карту Альфа-банка, тоже довольно интересное предложение.

10% кэшбэк на топливо
5% на фастфуд
1% на остальные покупки

Более детально по условиям можно почитать тут: https://alfabank.ru/get-money/credit...473257544_null

Обслуживание:
- Кредитная карта 3990 рублей в год
- Дебетовая карта 100 рублей в месяц (если неснижаемый остаток на счете 30 тысяч или сумма покупок 10000 - не взимается)

Минусы:
- Ограничение на общее количество кэшбэка - 3000 у КК и не более 5000 на категорию у ДК
- Необходим минимальный оборот в 70к для получения полноценного кэшбэка по ДК и 20к по КК
- ГО 3990 у КК. Это много
- Нет повышенного кэшбэка за автоуслуги

Плюсы:
- Кэшбэк чистыми рублями. По сути карта сама себя частично погашает
- При достаточно высоком обороте по категории Топливо и Фастфуд карта становится выгоднее за счет более широких лимитов
- Беспроцентный период на снятие кэша

Вывод:
Как рядовой потребитель я бы не стал использовать ДК Альфа-банка из-за достаточно высоких требований к обороту для нормального кэшбэка. Он скорее рассчитан на дальнобойщиков, но эти ребята по 300к в месяц на топливо тратят.
КК куда более интересна, при минимальном обороте в 20к (скажем 15к на топливо и 5к на фастфуд) можно возвращать до 20к в год (за вычетом ГО). Но такое высокое ГО и отсутствие кэшбэка за автоуслуги чутка убивает все плюсы, машина это же не только топливо, но и ТО, замена расходок, оплата платных дорог, ремонт и т.д. То есть карта более подойдет людям с высоким оборотом по топливу и привыкшим оплачивать ремонт гаражным мастерам или чинить своими руками.


П.С.: небольшое дополнение для тех, кто рассматривает ДК Драйв Тинькоффа. Обслуживание в год там составляет 2280 рублей, но если вы получаете пенсию по инвалидности, возрасту или рабочему стажу от ПФР и у вашей пенсионной заключен договор с Тинькофф банком, то можно написать заявление на получение пенсии на эту дебетовку. У ТБ есть бессрочная акция, по которой в течении недели отключается списание ГО у дебетовой карты после получения пополнения от ПФР на любой программе лояльности, кроме премиальных карт (Black Edition). Узнать, заключен ли договор можно либо через ваш пенсионный фонд (он заключается на область), либо позвонив на горячую линию ТБ.

Пользую ДК от Ак Барса карту Generation.
Мой оборот по карте около 20к в месяц, получаю кэшбэка рублями около 1к (в основном за топливо)
Обслуживание остается бесплатным, если расплачиваешься на 15к в месяц, если меньше - 150руб/мес (по сути окупается за одну заправку)
кэшбек 10% на топливо и прочие траты на транспорт.
кэшбек 5% на развлечения, типа кафе и кино.
кэшбек 1% на всё остальное.
Подключена услуга СМС оповещение за 59 руб/мес.

подробнее на сайте
https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/

P.S. в отделении заполняются интересные анкеты, типа не имеешь ли дел с США :sarcastic:

Jabster, в Альфу можно зарплату перевести и карта будет бесплатной и не будет требований к обороту.
Драйв Тинькоффа кормит баллами, которые потом тратишь 1,5 к 1. Итого кэшбек за топливо будет 6,66%. Будьте внимательны.

Че думаете?
https://red.msk.ru/sberbank-vvel-nal...arty-na-kartu/
Фейк или правда?
«Сбербанк» ввел налог 4% за переводы с карты на карту
Сейчас многие жители России думают, что их обложили налогами везде и всюду, однако на самом деле это не так, а понять это удастся уже совсем скоро, потому как финансовое учреждение «Сбербанк» ввело налог 4% за переводы денег с карты на карту, который начнет действовать уже с 1 января 2019 года.

Фейк, аккет (источник) славится громкими заголовками, а в конце сноска жирная.
Тут и налог, и комиссия. Кто что должен собирать, почему это именно доход и т.д.

ЗЫ. Ксати, тут увидел, что сбер раздает бесплатную виртуальную визу . раньше было 60р/год. Для оплаты во всяких инет-маоазинах вполне хорошо. Правда не во всех приличных зарубежных она принимается...

А если даже со сбера на сбер между регионами гоняешь, он вообще 10% жрёт, обнаглевшая рожа.

А частная конторка "Сбербанк" давно ли стала законодательным органом РФ, чтобы гражданам России налоги вводить да штрафы накручивать?..

Так скоро в этом так называемом "государстве" каждый второй фраер начнёт свои законы вкручивать да штрафы выписывать... :sarcastic: ))

судя по статье, сбербанк один из многих, кто будет взымать этот налог.

логика налога понятна- если получаете доход, то заплатите с него налог. в беларуси несколько лет существует контроль за переводом денег от других физлиц. но налог насчитывает налоговая, по итогам года- если переводы редкие, то никому они не интересны ( это у нас).

Непонятна логика.

По-моему, это просто царское поволение на ещё одну неизбежную для граждан обдираловку, вызванное несостоятельностью так называемого "государства" в организации разумных механизмов фискальной политики.

Доход в основном я получаю от работы.
И оттуда же плачу налоги на этот доход.
Кстати, многие этот доход получают на карты. Ещё -4%?.. :sarcastic: ))
А если перевожу деньги на карту ребёнка (на оплату учёбы и т.д.), или перевожу деньги на карту супруге (на покупки и т.д.), или например, мне одалживает деньги человек, находящийся в другом городе, и переводит деньги на карту, где тут доход?
Нет тут дохода.

Во многих ситуациях это просто будет дополнительный толчок для людей к склонности уйти в кэш.
Ах, да... Вспомните-ка все эти разговоры о принудительной отмене наличных денег.
Какая радужная перспектива вырисовывается на этом примере, не так ли?.. :wink:

Думается, что у вас будет работать похожий нашему механизм- налоговая, если захочет, проверит ваши доходы, включая переводы к вам на карту. Если вы получили зарплату, с которой уже кплочен налог- то проблем нет. Если же кто то занимается интернет торговлей, то ему придется узаконить полученные средства. Или начнут крутить кого-то на предмет откуда у него деньги на машину, квартиру- а он вот друг подарил на карту- тогда то же придется оплатить налог. Или например скажет, что в долг взял- то же просят налог оплатить, а потом, когда вернёшь долг, то и налог вернут.

Но тут ещё есть такой момент- у нас нет анонимных банковских карт, все по паспорту выдаются. Если же карта анонимная, то кто будет платить налог? Вот тут то же возможна засада.

Вы, видимо, не читали первый пост этой темы, либо читали, но не до конца. Я там этот момент описывал, в т.ч. как ей грамотно пользоваться.
Чтобы не быть голословным - вот статистика из моего ЛК:

http://www.duster-clubs.ru/forum/att...4&d=1539953571

Почти 8 тысяч мне эта карта уже вернула, еще 3 тысячи будет к концу месяца. Пользуюсь с апреля этого года. Просто не компенсируйте АЗС вообще и Автоуслуги стоимостью менее 2000 в частности и будет вам счастие.

А я деньги держу на пенсионном вкладе в Россельхозбанке под 7,5% до февраля следующего года и карту под 7% на остаток с ежемесячной выплатой процентов. Так, деньги на вкладе, так как там главное для начисления 7,5%, чтобы было не менее 500 рублей, а на карте для начисления 7% нужно иметь не менее 100 000 рублей. Просто когда нужно, то через онлайн-банк перекидываю с вклада на карту.

Вчера был очень ""обрадован" сообщением: Ваша карта ......заблокирована в связи с дискредитацией. (Карта кукуруза.)Позвонил по номеру на обороте карты, выслушали, оформили заявку и сказали что после разбора позвонят. Никто не позвонил. Сегодня сам позвонил им и услышал что надо получить новую в любом салоне Связной, так как разблокировать нельзя. На мой вопрос в чём именно выражается дискредитация ничего вразумительного не услышал, так какое то блеяние про какие то подозрения. В общем походу дождались и банки начали блокировать карты по надуманным предлогам. Теперь надо умудриться найти салон (все, которые я знал, закрыли) и оформлять новую. Деньги с карты (которые там оставались) обещали перевести сразу на новую. Вот такая петрушка начинается с картами...